不管是微信支付還是支付寶，都只是一項(xiàng)工具型應(yīng)用，服務(wù)的是騰訊和阿里的內(nèi)部生態(tài)，承擔(dān)的也是完善交易閉環(huán)的功能，因?yàn)橛辛蓑v訊和阿里賦予的豐富交易場(chǎng)景才有了自身的意義，所以從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)二者并不是支付層面上的競(jìng)爭(zhēng)，而是其背后騰訊和阿里商業(yè)邏輯以及生態(tài)體系的沖突。

微信支付的挑戰(zhàn)

原則上來(lái)說(shuō)裹挾6億用戶，微信有提供任何交易場(chǎng)景的可能性。但是在由溝通向其他屬性的拓展過(guò)程中，微信還并非人們的剛需。微信支付是伴隨微信的交易場(chǎng)景而生的，其成敗的關(guān)鍵也在于微信能否成功地由社交屬性向其他屬性遷移，例如游戲、購(gòu)物以及本地生活等。

其次，目前微信使用的人群相對(duì)高端，而互聯(lián)網(wǎng)的鐵律是“得屌絲者得天下”，微信的其他屬性對(duì)于廣大的小白用戶還存在較大的使用障礙，很顯然微信的大規(guī)模商業(yè)化還必須依靠這些人群。我承認(rèn)微信的巨大潛力，但并不敢盲目樂(lè)觀，仿佛一夜之間就可以狂掃一切，用戶習(xí)慣培養(yǎng)和教育的路程一定是漫長(zhǎng)而曲折的。而且在這種一個(gè)過(guò)程中，不但支付寶不會(huì)無(wú)所作為，其他的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手百度、京東、銀行、運(yùn)營(yíng)商等也不會(huì)無(wú)所作為。

另外，支付和電商一樣都是系統(tǒng)工程，不僅涉及到自身的技術(shù)架構(gòu)、產(chǎn)品體驗(yàn)以及安全系統(tǒng)，還涉及到銀行、商家等合作伙伴的開(kāi)拓以及對(duì)接，非常考驗(yàn)團(tuán)隊(duì)的商務(wù)運(yùn)作能力。得益于阿里巴巴強(qiáng)大的電商生態(tài)系統(tǒng)和十年來(lái)的積累，支付寶在這些方面的能力不是微信支付或者財(cái)付通短期內(nèi)可以超越的。

我們以快捷支付來(lái)看，支付寶的網(wǎng)站顯示約有119家全國(guó)性和地方性的銀行支持支付寶的快捷支付，而財(cái)付通的這一數(shù)字只有52家，微信支付支持的銀行卡數(shù)目則更少。數(shù)字差距的背后反映的是商務(wù)能力的差距，對(duì)于財(cái)付通來(lái)說(shuō)也意味著大量的工作需要迎頭趕上。

騰訊提供一整套支付解決方案

我們知道在淘寶或者天貓上購(gòu)物，只有一種第三方支付方式可以選擇，那就是支付寶。而騰訊，也許是因?yàn)樯厦骊愂龅脑颍m然擁有市場(chǎng)占有率排名第二的支付工具財(cái)付通，但是從PC端開(kāi)始騰訊就沒(méi)有準(zhǔn)備用財(cái)付通死磕支付寶，而是提供了一整套的支付解決方案，其中甚至有支付寶的身影——今天我們看到拍拍網(wǎng)、QQ網(wǎng)購(gòu)、易迅網(wǎng)都支持支付寶。

在移動(dòng)端，騰訊的支付戰(zhàn)略很可能會(huì)延續(xù)PC端的方式，至少在短期內(nèi)一定是這樣，一方面自身的商務(wù)運(yùn)作能力有待提升，一方面交易場(chǎng)景和合作伙伴也有待教育和培養(yǎng)。

事實(shí)上今年9月底騰訊已經(jīng)低調(diào)推出了面向移動(dòng)支付的工具包米大師（Midas），集合了微信支付、Q點(diǎn)、財(cái)付通、銀行卡、手機(jī)充值卡等多種渠道，并支持國(guó)際渠道如Google Wallet、IAP等，因此海內(nèi)外應(yīng)用也可以接入。不過(guò)目前這款組件還只是支持微信、手機(jī)QQ、手機(jī)Qzone等平臺(tái)上的手游。值得注意的是Q幣/Q點(diǎn)支付一直是騰訊體系內(nèi)使用的支付方式，這次開(kāi)放給移動(dòng)端的游戲開(kāi)發(fā)者也顯示騰訊在移動(dòng)支付領(lǐng)域發(fā)力的決心和魄力。我猜想未來(lái)這一工具可能會(huì)形成騰訊移動(dòng)端的整體支付解決方案，從而面向不同類(lèi)型的消費(fèi)者和適配不同的交易場(chǎng)景。也許以后你在騰訊移動(dòng)產(chǎn)品的很多交易中都會(huì)看到多種支付選擇，并不僅僅是微信支付。或者以后微信支付也會(huì)更加開(kāi)放，不僅支持你綁定銀行卡，還可以綁定手機(jī)使用話費(fèi)支付，或者綁定QQ賬號(hào)使用Q幣/Q點(diǎn)支付等。

支付寶目前主要還是服務(wù)于電商業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@是阿里巴巴的主業(yè)。但是從公司整體來(lái)看，騰訊覆蓋的業(yè)務(wù)范圍要比阿里豐富很多，除了電子商務(wù)，騰訊的收入重頭還有游戲、QQ會(huì)員增值服務(wù)等，因此騰訊的支付能力覆蓋了更多元化的交易場(chǎng)景。因此，單就支付能力而論，也不是微信支付與支付寶之間的爭(zhēng)奪，而是騰訊以一套解決方案來(lái)和支付寶之間的競(jìng)爭(zhēng)。

騰訊多元化的支付方式很好地支撐了PC端QQ、Qzone以及游戲等平臺(tái)的發(fā)展，而且不乏創(chuàng)新。我相信這些支付能力不僅會(huì)在PC端上繼續(xù)發(fā)揮作用，預(yù)計(jì)也將會(huì)逐步應(yīng)用在移動(dòng)端上。下面我們就騰訊目前采用的支付手段和應(yīng)用場(chǎng)景進(jìn)行粗略解讀。

財(cái)付通/微信支付

這里我有意把財(cái)付通和微信支付放在一起。從結(jié)構(gòu)上來(lái)說(shuō)，財(cái)付通是騰訊支付的基礎(chǔ)能力資源，微信支付更像是財(cái)付通的一個(gè)前端應(yīng)用，后端的技術(shù)架構(gòu)、安全體系以及商務(wù)運(yùn)作仍舊還是財(cái)付通負(fù)責(zé)。我預(yù)計(jì)以后財(cái)付通更多移動(dòng)端的支付能力或應(yīng)用場(chǎng)景將會(huì)使用這種方式，這樣也就等于財(cái)付通擁有了一套后臺(tái)，兩個(gè)前端，另一個(gè)前端就是財(cái)付通自身的手機(jī)App。

我們先來(lái)看看財(cái)付通，財(cái)付通是騰訊于2005年4月推出的第三方支付平臺(tái)，2011年5月與支付寶同時(shí)成為第一批獲得央行支付牌照的企業(yè)。2013年8月，聯(lián)合微信，發(fā)布微信支付，強(qiáng)勢(shì)布局移動(dòng)端支付。

此外需要著重說(shuō)明一下的是財(cái)付通于2012年4月已經(jīng)獲得了基金支付的牌照。業(yè)界正在盛傳微信類(lèi)似余額寶的理財(cái)方式很快就將出爐，其采取的模式類(lèi)似于微信支付，微信作為面向用戶的前端接口，財(cái)付通則隱匿在其后提供商務(wù)和技術(shù)的支撐。但如果以后財(cái)付通的手機(jī)端也能有比較多用戶的話，那么騰訊面向用戶的支付或者金融理財(cái)服務(wù)就有了兩個(gè)前端接口，不過(guò)面臨支付寶在手機(jī)端的強(qiáng)勢(shì)推廣財(cái)付通App要想攫取更多用戶還需要憋大招。

官網(wǎng)顯示財(cái)付通服務(wù)的個(gè)人用戶已超過(guò)2億，服務(wù)的企業(yè)客戶也超過(guò)40萬(wàn)，但是與支付寶的8億注冊(cè)用戶和46萬(wàn)企業(yè)用戶還存在較大差距。這一差距也反映在市場(chǎng)份額上，市場(chǎng)調(diào)研機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明財(cái)付通的市場(chǎng)份額在20%上下，基本處于千年老二的位置，數(shù)年難有改觀。而支付寶則霸占有網(wǎng)上支付的近半壁江山，在移動(dòng)支付領(lǐng)域支付寶目前的市場(chǎng)份額更是高達(dá)60%多。

微信支付推出之后迅速獲得用戶青睞，至少在聲勢(shì)上為財(cái)付通扳回一局。目前微信支付的用戶數(shù)量增長(zhǎng)迅猛，已經(jīng)突破1000萬(wàn)，每天仍在以新增10萬(wàn)用戶的速度增長(zhǎng)。 

虛擬貨幣支付

基于QQ、Qzone以及游戲平臺(tái)，騰訊創(chuàng)建了強(qiáng)大的虛擬貨幣支付體系，極大地提升了支付的便捷性和效率，這也是其相較于支付寶的最大特色。目前這些虛擬貨幣包括Q幣/Q點(diǎn)、金銀銅券、元寶、QQ卡以及LOL點(diǎn)券等。

Q幣/Q點(diǎn)是騰訊推出的一種虛擬貨幣，1Q幣等于10Q點(diǎn)，Q幣/Q點(diǎn)均可以用來(lái)支付QQ的QQ行號(hào)碼、QQ會(huì)員服務(wù)等，還可以購(gòu)買(mǎi)騰訊游戲中的道具以及互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品等。Q幣/Q點(diǎn)可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)QQ卡，電話充值，銀行卡充值，網(wǎng)絡(luò)充值，手機(jī)充值卡等方式獲得。

Q幣/Q點(diǎn)是騰訊的兩種基礎(chǔ)虛擬貨幣，此外在騰訊的很多游戲內(nèi)還有專(zhuān)門(mén)的虛擬貨幣，例如金銀銅券、元寶以及LOL點(diǎn)券等，這些虛擬貨幣大都可以通過(guò)Q幣/Q點(diǎn)兌換，也支持網(wǎng)銀、財(cái)付通以及手機(jī)充值卡等充值方式。

此外需要重點(diǎn)說(shuō)一下的是QQ彩貝，QQ彩貝是騰訊2011年3月7日推出的聯(lián)盟積分體系，覆蓋吃、住、行、旅游、購(gòu)物、娛樂(lè)、金融服務(wù)、生活服務(wù)等，用戶在聯(lián)盟商家消費(fèi)可以獲得消費(fèi)積分，100彩貝積分等于1元錢(qián)。 2012年7月，財(cái)付通聯(lián)合騰訊QQ彩貝創(chuàng)新推出“現(xiàn)金+積分”的混合支付模式，消費(fèi)者可將彩貝積分直接抵扣現(xiàn)金，不限金額，可自由支付話費(fèi)充值、購(gòu)物、彩票、五大航空公司機(jī)票、騰訊虛擬業(yè)務(wù)等消費(fèi)，真正實(shí)現(xiàn)了“積分當(dāng)錢(qián)用”。

手機(jī)話費(fèi)支付

手機(jī)話費(fèi)支付是手機(jī)支付的一種方式，是屬于小額支付，支付的金額在手機(jī)話費(fèi)里面直接扣除。這種方式非常便捷，在騰訊游戲、閱讀等平臺(tái)上這種支付方式使用的非常普遍。目前騰訊的移動(dòng)支付組件米大師已經(jīng)為開(kāi)發(fā)者開(kāi)放了這種支付方式。

除了以上的支付方式，騰訊的電商平臺(tái)（包括拍拍網(wǎng)、QQ網(wǎng)購(gòu)以及易迅網(wǎng)）都還支持儲(chǔ)蓄卡和信用卡的網(wǎng)銀支付。Q幣/Q點(diǎn)以及其他游戲內(nèi)的虛擬幣還支持手機(jī)充值卡支付、QQ卡支付等，騰訊多元的支付能力使支付寶面臨巨大挑戰(zhàn)。

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