10月底，全球最大中文搜索引擎百度公布了第三季度未經審計的財務報告，第三季度凈利潤為人民幣30.08億元。百度一邊創造4小時銷售10億元的“百發”奇跡，一邊收購糯米、大眾點評，大手筆屯兵備戰互聯網金融，讓人不得不為其驚嘆。而幾乎同一時間，中國銀行也公布了2013年前三季度業績。中國銀行前三季度實現稅后利潤1,253.15億元，平均每季利潤417.72億元。可以看出目前互聯網金融業務和傳統銀行相比，如同九牛一毛，BAT三巨頭稅后利潤總和，與四大行任意一家都相差甚遠，難怪民生銀行行長洪崎直言：銀行利潤那么高，都不好意思公布。

雖然客觀上來說，眼前的互聯網金融對傳統銀行業根本不構成威脅，但金融業務已經通過互聯網悄然向PC端、移動端轉移，未來互聯網金融必然會在整體融資渠道，在支付渠道，信貸渠道以及客戶數據分析等方面給銀行帶來不小的挑戰。若銀行再不學習互聯網思維模式，加快改革步伐，那么未來銀行就僅僅是互聯網金融的后臺渠道，成為互聯網的奴隸。

讓我們一一細數銀行業面對互聯網金融的利器：

第一把利器叫做“不差錢”。 銀行“大佬”們深知科技正在改變著金融生態，傳統銀行業的架構正面臨深刻的變革。雖不畏懼互聯網金融帶來的震蕩，但也通過BAT的金融業績深刻感受到陣陣寒意，于是加大對科技領域的投資勢在必行。四大行2013年共耗資250億元投入科技領域。其中，建設銀行出手最闊綽，在電子渠道、IT設備和科技項目的投入將達到82.3億元。互聯網及移動互聯網的飛速發展，使得銀行“不得不改變”。

其二，銀行業的品牌、客戶、流量等要素，在產品開發、市場推廣方面有著互聯網企業無法比及的優勢。銀行天然的特性、歷史積淀、以及適合我國國情的“級別對等”式營銷，使得銀行掌握著龐大、優質的客戶資源，尤其是國家行政事業機構資源，是其他互聯網領域無法超越的。而銀行對流量的掌控，則為“大數據”提供了可行性的數據基礎。

第三，累積多年的客戶征信信息，正是下一代金融渴求的資源。許多P2P平臺都會出現這樣的問題，借款人的征信系統不能與人行征信系統對接，投資者對網站信用缺乏識別能力。民間先行者已經在經營過程中為銀行積累了豐富的經驗和教訓，只等銀行坐享其成了（看來銀行多年隔岸觀火也是策略）。2012年12月陸金所牽頭成立了網貸聯盟，并推出了網貸黑名單，欲將網貸“黑名單”與央行征信系統對接，促進建立完整的網絡信貸服務體系。互聯網征信體系的建立卻沒有銀行參與，這是值得銀行業深思的問題。

第四，政策支持更令各大民企望塵莫及，銀行業大可借助近水樓臺的優勢，向國家相關部門申請政策支持，甚至提議設立互聯網金融的準入門檻和行業標準，這一項對互聯網金融具有直接殺傷力。

第五，銀行業還擁有各項業務條線的人才，以及遍布全國的密集網點。這些都為未來金融O2O模式提供可操作性的硬件支持。目前我國征信體系不完善，對于人人貸在線上無法完成對借款者信用的調查的情況，銀行可借助網點完成客戶信用考察、審核、貸后管理、催收等工作。

實際上還有一把不可或缺的利器是銀行業尚未掌握的，那就是互聯網精神。只有深刻理解了互聯網的“開放、平等、協作、分享”精神，才能利用好眾多資源。互聯網日新月異，客戶需求變化多樣，更多需要個性化需求，需要信息分享、互動。這對銀行內部架構和反應機制提出新要求。由于歷史原因，現今銀行業依然存在體制陳舊，觀念保守現象，使得服務理念無法適應互聯網金融時代節奏；加之銀行內部分工協作及激勵機制不當，“不求有功但求無過”思想嚴重，理所當然抵擋不住洶涌而來的互聯網金融浪潮。

事實上在互聯網金融領域，銀行也不斷在摸索中前行，如建行電商，招行微信銀行、P2P業務，中行nfc手機支付等。但目前都不具備聚集客戶能力，究其原因，一來銀行業擁有“不好意思”公布的傳統利潤，二來銀行業缺少互聯網精神。

“四大行的競爭就是比誰更好地克制官僚性”，把現成的利器加上對互聯網精髓的理解，利用好這“六種武器”，銀行業在未來金融大戰中才能更好地與互聯網企業一爭高下。

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