不知不覺中，第三方支付就滲透到了我們的生活之中，支付寶、易寶支付、快錢，這一串熟悉的名字，既讓人們感受到了消費和支付的便利，又折射出第三方支付已成互聯網金融模式創新中的重要一極。

對這一迅速改變百姓生活的新型支付方式，監管部門所持的是鼓勵創新和規范發展的態度。自2011年人民銀行開始為支付企業頒發牌照以來，迄今已有200多家企業獲得了第三方支付業務許可證。監管部門的放行為支付行業的發展提供了新機遇，收單市場開始向多元化方向發展。

隨著第三方支付行業在規范中逐漸成熟，市場出現了進一步分化和明確分工，即呈現互聯網型支付企業和金融型支付企業兩足鼎立的收單市場格局。其中，以支付寶為代表的互聯網在線支付，依靠電子商務的迅猛發展，迅速搶占了市場先機。而以銀聯電子支付為代表的金融支付渠道，也大踏步邁出創新步伐，在滿足消費需求以及拓展應用渠道上做大文章。而二者的錯位競爭使得整個收單市場進入多元化、規模化、渠道創新爆炸式發展的時代。

北京軟交所副總裁羅明雄在接受本報記者采訪時表示，隨著支付行業參與者不斷增多，在銀行渠道、網關產品以及市場服務等方面的差異性越來越小，產品會趨于同質化，如何擁有自己獨特競爭力及特色渠道資源成為眾多第三方支付企業生存及競爭的籌碼。因此支付企業各自的角色定位對其未來發展十分重要。譬如，支付寶在個人用戶線上支付領域遙遙領先；而快錢則在企業用戶線上支付方面拔得頭籌；易寶支付在航空票務等行業精工細作，走出了自己的特色；拉卡拉則重視渠道建設和終端投入，在線下刷卡支付等業務領域占據了一席之地。但是還有更多的新入行的第三方支付中小企業則面臨著競爭激烈、盈利困難的處境。

據了解，第三方支付的出現迎合了電子商務(C2C)發展的需要。在電子商務中，由于買賣雙方都擔心對方違約，因此借助第三方支付提供的平臺和賬戶，買方付款后資金先進入支付賬戶，等收到貨物檢驗完畢后再將款項轉至賣家賬戶。憑借這種“第三方擔保交易”，有效規避了違約風險，提高了交易效率。應運而生的第三方支付很快就表現出生命力。以國內知名的支付平臺支付寶為例，不僅配合淘寶網的信用評價體系和歷史數據積累，使淘寶網迅速成為國內領先的電商平臺，還推動了互聯網金融領域的創新，“余額寶”上線后的一炮走紅，讓人們對第三方支付承載的功能有了更多期待。

有專家分析，第三方支付具有很強的互聯網屬性，在深耕收單市場時逐漸成為傳統支付渠道的補充，不僅提高了支付效率和信息透明度，還有助于轉變公眾的支付理念，撬動更多行業的互聯網化。互聯網技術應用的廣泛化，使得支付行業的線上線下邊界逐漸模糊。而且，行業的高成長性吸引了越來越多的進入者，行業競爭趨于激烈。因為第三方支付機構自身實力存在差異，一些零星的信息泄露、套現等風險事件不可避免地出現。這些風險隱患引起了監管部門的重視。7月份，央行發布的《銀行卡收單業務管理辦法》，將線上支付納入了監管體系，并將支付各方的權責利進行了明確界定，這也將促使第三方支付走上更加規范化的軌道。

在支付革新備受矚目的同時，探索支付之上的附加值和增值服務，成為支付企業的創新方向。許多業界人士認為，實現資金交易的便利化和自由化，只是電子支付的第一步，在滿足了企業和個人對支付需求的基礎上，未來基于對交易產生的信息和數據的分析，進而生成信用記錄以及消費特征，將會給客戶帶來更多的金融增值服務。

第三方支付的興起，不可避免地給銀行在結算費率及相應的電子貨幣、虛擬貨幣領域帶來挑戰。比如，支付寶與上海農村商業銀行推出的5000元虛擬信用卡，直接與銀行信用卡部門形成競爭；還有第三方支付公司通過其服務客戶在其系統完成的采購、支付、結算等完整信息，可以以非常低的成本聯合相關金融機構為其客戶提供優質、便捷的信貸等金融服務，蠶食銀行的相關信貸市場。羅明雄表示，對于銀行來說，第三方支付機構因為掌握了大量的、詳實的信息及數據，其已經不僅僅是停留在“狼來了”的層面，而是“狼已經來了”的現實。那么銀行在目前還占據主導性優勢的情況下，就要不僅從技術層面上轉變，進一步完善電子銀行，豐富電子支付產品，更重要的是要學習第三方支付公司服務客戶的理念以及重視客戶體驗的態度。