真正意義上的互聯網金融應該直接匹配金融本質，是一種公共產品，完全實現交易結算和信貸的免費，從而給人們帶來真正意義上的金融自由。

進入2013年，互聯網金融引起了廣泛關注。從現實存在的狀況來看，目前的互聯網金融包括幾個方面：傳統銀行革命，如網銀、第三方支付；通過互聯網提供資金中介服務，如P2P。

互聯網為網絡主體提供多種金融服務，如阿里金融等。然而，我認為這些還算不上是真正意義的互聯網金融。這些方案都是從傳統金融體系出發，將傳統金融業務的內容通過互聯網絡來實現的一種方式，其業務盈利模式與傳統金融體系沒有太大差別，還是希望通過這些金融業務本身來掙錢。

金融的本質是促進交易的完成，大數據時代的互聯網支持數據處理的高效數據積累，提供了高效的手段來實現這個目標。反思一下，從交易的角度看，我們是否還需要一種叫做“貨幣”的東西，沒有“貨幣”，我們的交易是否能夠完成。可能對于網絡上的交易，傳統貨幣已經是多余。舉一個例子，如果有一天，支付寶突然停止和人民幣等真實貨幣的雙向兌換，會發生什么？我們發現億萬網購的人群和千萬商家會繼續在淘寶平臺上交易，用支付寶結算，然后用支付寶上的余額購買自己需要的產品。貨幣的基本功能，促進交易和結算的功能同樣實現了。

現在，大家在討論誰能終結美元的霸主地位，我覺得可能不是歐元、日元、人民幣等主權貨幣，更可能是一種有巨大用戶和交易量支持的網絡貨幣，以一種新的產品形態，對包括美元在內的整個傳統貨幣體系實現顛覆。

免費是互聯網產品的典型形態，是互聯網發展的核心動力。成功的互聯網巨頭都是靠免費起家，在特定領域顛覆了收費的模式。百度讓查資料免費，騰訊讓交流免費，360讓網絡安全免費，這些互聯網的經典成功就是靠顛覆傳統商業領域的“對價原則”，給網民派發“免費的午餐”發展起來的，他們通過免費方式發展大量的用戶，降低大眾的交易成本，提高社會福利成本。這種情況類似我們的公共產品。當這個業務成為公共產品后，提供此產品的企業具備強大的地位，可以參與該用戶其他業務的分成。獲得了因提高了社會效率而帶來的回報，從而在另一個層面重新確認了商業的基本倫理“對價原則”。

在金融業務領域也可能復制百度信息獲取、騰訊的信息交流、360網絡安全的模式，通過提供一種互聯網上免費的資金融通工具，降低社會的整體交易成本，造就一種新的產品形態。

金融自由應該繼上網自由、溝通自由、安全自由一樣，成為一種互聯網基本人權。前三種自由分別由三個互聯網的巨頭（百度、騰訊、360）幫助實現了。在自由地獲得交易手段，幫助人們實現交易的領域，也應該出現這樣一個互聯網的巨頭。網絡時代生活不應該受金融手段的約束，互聯網可以提供無比豐富、低成本、零成本的金融工具給大家。金融自由不是絕對財富的多少，也不是搞平均主義，消滅個體的差別，而是說可以在做交易的時候，不受交易手段的限制，使雙方更加關注于交易本身。這個信任環境是可以通過互聯網來構建。現實中這樣的模型是存在的。例如在一個家庭里面，夫妻之間，父母和子女之間，以及親朋好友之間的往來交易，可以做到不用考慮金錢的因素。原因是相互之間長期共同生活，有信任，良好的信任預期可以長期存在，而且由于作惡成本太高，不會主動進行信用欺騙。這就是互聯網金融的幾個特點：所有交易可追溯；單個交易和所有人相關；交易永續存在；作為交易中介的貨幣，內容豐富卻又幾乎隱形；沒有通貨膨脹，也沒有通貨緊縮。

在這種場景下，交易效率最高，完全沒有阻礙，比使用任何傳統貨幣都更加優越。這就是完美貨幣的特點：無處不在卻又無處可見。也許會有一天，互聯網金融工具會成為像陽光和空氣一樣重要，同時又是普通而又免費的東西。